Rear view ng babaeng nakaupo sa tuktok ng bundok laban sa maulap na kalangitan sa pagsikat ng araw.
Simonkr | E+ | Getty Images
Ang isang mamumuhunan na mayroong $500,000 sa index ng S&P 500 sa paligid ng 12 buwan na nakalipas, ay magkakaroon ng humigit-kumulang $630,000 ngayon, ayon sa pagsusuri ng Morningstar Direct.
“Nakakatuwang makita ang malusog, positibong pagbabalik,” sabi ng certified financial planner Marguerita Chengang CEO ng Blue Ocean Global Wealth.
Anong mga galaw ang dapat gawin ng mga mamumuhunan kapag tumataas ang merkado? Narito ang ilang payo mula kay Cheng at iba pang miyembro ng Advisor Council ng CNBC.
Bagama’t nakikita ng maraming mamumuhunan ang kanilang mga portfolio sa lahat ng oras na pinakamataas, dapat nilang karaniwang iwasan ang pag-cash out dahil sa rally, sinabi ni Cheng.
“Pinapayuhan ko ang mga kliyente na tandaan na ang oras na sila ay nasa merkado ay mas mahalaga kaysa sa pagsisikap na orasan ang merkado,” sabi ni Cheng.
Sa katunayan, sa nakalipas na 20 o higit pang mga taon, ang S&P 500 ay gumawa ng isang average na taunang pagbabalik na humigit-kumulang 6%. Ngunit kung napalampas mo ang 20 pinakamahusay na araw sa merkado sa tagal ng panahon na iyon sa pamamagitan ng pagsubok sa oras ng mga bagay para sa iyong kalamangan, ang iyong pagbabalik ay mawawala sa 0.1%, ayon sa pagsusuri ni Charles Schwab.
“Patuloy na tumataas ang market, kaya kahit nasa mataas na ito, baka mas mataas pa ito sa hinaharap,” sabi ni CFP Sophia Bera Daigle, tagapagtatag ng Gen Y Planning sa Austin, Texas.
Ngunit ang kamakailang rally ay hindi nangangahulugan na dapat kang biglang magbuhos ng mas maraming pera sa iyong mga pamumuhunan, alinman, sinabi Ivory Johnsonisang CFP at tagapagtatag ng Delancey Wealth Management sa Washington, DC
“Huwag mong habulin ang merkado,” sabi ni Johnson. “Kadalasan, ang mga retail investor ay nagiging sobrang bullish pagkatapos mangyari ang paglipat, at ginagawang isang pagkatalo ang isang panalo.”
Natatakot na ang magagandang panahon ay magbibigay daan sa isang pag-urong? Maaaring makatulong ang pag-zoom out.
Bukod sa mga dramatikong pagtaas at pagbaba, ipinapakita ng kasaysayan na ang merkado ay mapagkakatiwalaang nagbibigay ng higit pa kaysa sa kinakailangan sa mahabang panahon.
Sa pagitan ng 1900 at 2017, ang average na taunang pagbabalik sa mga stock ay nasa paligid ng 11%, ayon sa mga kalkulasyon ng Steve Hanke, isang propesor ng inilapat na ekonomiya sa Johns Hopkins University sa Baltimore. Pagkatapos mag-adjust para sa inflation, ang average na taunang kita ay 8% pa rin.
Kung ang karamihan sa iyong mga pamumuhunan ay naka-pin para sa pagreretiro, malamang na gusto mong manatili sa kurso, sabi ng mga eksperto.
Iyon ay dahil hindi mo dapat hawakan ang perang iyon hanggang sa iyong mga taon pagkatapos ng trabaho, na, para sa karamihan ng mga tao, ay malayo sa kalsada.
Ngunit kung mayroon kang mga stock sa isang brokerage account na hawak mo nang higit sa isang taon, maaaring may mga kaso kung saan makatuwirang i-redirect ang ilan sa iyong mga kita, sabi ni Bera Daigle.
Halimbawa, maaaring sulit na gawin ito kung gusto mong magbayad ng utang o walang sapat na ipon sa emerhensiya (inirerekomenda ng karamihan sa mga tagapayo na alisin ang tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastos).
Higit pa mula sa Personal na Pananalapi:
Dalawang alternatibo sa $7,500 na tax credit para sa mga bagong EV
Mas magandang deal ba ang mga sasakyang pinapagana ng gas o de-kuryente? Maaaring manalo ang mga EV
Ang isang tax break na hanggang $3,200 ay makakatulong sa pagpapainit ng iyong tahanan nang mas mahusay
Sa gitna ng isang rally sa merkado, ang mga mamumuhunan ay dapat na karaniwang “isagawa ang parehong proseso tulad ng gagawin mo kapag bumaba ang mga stock,” sabi ni Johnson.
“Suriin ang iyong pagpapaubaya sa panganib, abot-tanaw ng oras at tanungin kung may nagbago,” sabi ni Johnson.
Nakatutuwang makita ang malusog, positibong pagbabalik.
Marguerita Cheng
CEO ng Blue Ocean Global Wealth
Ang malalaking pagbaba at pagtaas sa merkado ay maaaring maging magandang panahon para muling balansehin ang iyong portfolio, sabi ni CFP Cathy Curtis, tagapagtatag at CEO ng Curtis Financial Planning sa Oakland, California.
“Ito ay lubos na posible na ang rally ng huling ilang buwan ay lumikha ng labis na timbang sa mga stock kumpara sa mga bono sa portfolio ng isang tao,” sabi ni Curtis.
Halimbawa, kung gusto mong ilaan ang iyong pera ng 70% sa mga stock, at 30% sa mga bono, maaaring kailanganin mo na ngayong magbenta ng ilang mga stock at magdagdag sa iyong mga bono, dagdag niya.
